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为什么所有小企业主都需要个人财务报表
经营一家小企业是令人兴奋的，要求很高，而且往往是财务不确定性的模糊. 而大多数企业家关注的是他们企业的底线，并保持他们的财务报表最新, 他们经常忽略记录个人财务状况. That’s wrong. 每个小企业主都需要创建一个个人财务报表(PFS)。, which serves as a personal balance sheet, documenting your assets, liabilities and net worth.
When do you need a personal financial statement?
许多小企业主可能需要贷款或其他外部融资来发展他们的公司. 这通常需要向贷款人提供大量文件. 但是放款人不仅仅想看你的企业财务状况. 大多数人还需要一份个人财务报表.
如果你决定以个人财产作抵押, 贷款人肯定想知道这些资产的细节. 金融机构可能希望对你的个人财务状况进行财务健康评估，这样他们就可以评估你管理金钱的能力. For instance, 如果你只有很少的资产和大量的未偿债务, 它可能表明你在偿还贷款方面有困难.
你是在考虑收购一家现有企业还是一家特许经营企业? The business owner, 经纪人和/或特许人将要求提供一份PFS，以证明你有经济能力购买该业务或特许经营权.
If you plan to rent a commercial office, retail space, or other types of business space, 房东在批准你的租约之前可能会要求你提供一份个人财务报表.
正如您所看到的，需要PFS的原因有很多. 现在就准备好你的简历(并随时更新)是明智的，这样在需要的时候就可以用了.
个人财务报表是提供许多好处的财务快照.
Beyond simply tracking your assets and liabilities, PFS为企业家提供了几个重要的好处. Creating your PFS is like getting a checkup, 只不过结果是财政健康评估，而不是实物评估.
编制个人财务报表(有时也称为个人财务摘要)的一些好处:
- Securing funding: As we already noted, when seeking loans for business expansion, new equipment or company vehicles, 贷款人依靠你的PFS来评估你的信誉和偿还能力. 一个强大的PFS显著增加你获得有利的贷款条件和利率的机会.
- Understanding your net worth: 你的PFS提供了一个清晰的画面，你的整体财务状况, including your assets (cash, investments, property) and liabilities (debt, loans, mortgages). 看到一个全面的视图可以帮助你做出明智的投资决策, savings goals and risk management.
- Making prudent financial decisions: With a clear understanding of your income, expenses and debt obligations, you can make informed choices about spending, investments and financial planning. 你的PFS使你能够避免冲动的决定，并建立坚实的财务基础.
- Monitoring progress and adapting: 定期回顾你的PFS可以让你跟踪你的财务目标的进展，并确定需要改进的地方. This ongoing review process enables you to pivot, adapt, 并根据你的业务和个人情况的变化调整你的策略.
What's included in a personal financial statement?
典型的PFS分为两个主要部分——资产和负债.
List of assets
- Current Assets include cash, checking and savings accounts, certificates of deposit, short-term investments and accounts receivable.
- Investment Assets 包括股票、债券、共同基金和退休账户(个人退休账户、401(k)账户).
- Fixed Assets include real estate holdings and personal property, such as jewelry, 汽车和其他有重要价值的物品(艺术品收藏), first editions of books, etc.)
List of liabilities
- Current Liabilities 包括信用卡债务、未偿账单和短期贷款.
- Long-term Liabilities 包括抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和个人贷款.
在你的个人财务报表中不包括商业资产或负债.
Creating your financial snapshot
你不需要成为一个财务奇才来创建PFS. Here’s how:
- Gather your documents: Collect bank statements, investment account statements, loan documents and receipts for major purchases.
- Choose a format: 你可以使用在线模板、电子表格或纸笔. 选择适合您的最佳格式，并确保将来更新的一致性.
- List your assets: 用当前投资和房地产的市场价值来确定和评估你所有的资产.
- List your liabilities: 包括你所有的债务，注意剩余的余额和利率.
- Calculate your net worth: 从你的资产中减去你的总负债，就得出你的净资产. 虽然这是你个人资产负债表的一部分, 你应该把这个计算作为一个单独的净值表.
- Review and update regularly: Your PFS is not static. 定期更新，最好每季度更新一次，以反映你财务状况的变化.
在创建个人财务报表时，诚实和准确是至关重要的. 这个财富评估是为了你自己的利益，帮助你(和贷款人)做出明智的决定. No one is judging you.
PFS可以帮助你掌握自己的个人财务，并为你提供知识和信心，以应对挑战并收获创业的回报. 健康的事业建立在坚实的个人财务基础之上.
如果浏览财务报表让你感到不知所措, consider consulting with a financial advisor, accountant or SCORE mentor.
The National Bankers Association Foundation’s 使命是通过确保服务不足的社区有公平的机会获得变革性的金融教育，消除种族贫富差距, services, and resources. To accomplish this, 我们通过四大战略支柱支持少数存管机构的工作, which include: Financial Education, Entrepreneurship and Small Business, Research and Impact, and Collaboration and Capacity Building.
